銀行卡

銀行卡行業定義與分類

銀行卡行業定義

銀行卡是由商業銀行等金融機構及郵政儲匯機構向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡包括信用卡和借記卡兩種。因為各種銀行卡都是塑料制成的，又用于存取款和轉帳支付，所以又稱之為“塑料貨幣”。

銀行卡主要產品分類

一般情況下，銀行卡按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡。

此外銀行卡還可以按信息載體不同分為磁條卡和芯片卡;按發行主體是否在境內分為境內卡和境外卡;按發行對象不同分為個人卡和單位卡;按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

銀行卡行業發展環境分析

2013年，面對復雜多變的國際經濟形勢，黨和政府出臺了一系列深化改革、轉型升級的政策措施，國內經濟穩步增長，為銀行卡產業營造了良好的發展環境。

2013年9月，中國(上海)自由貿易試驗區正式設立，成為開放型的現代化市場體系的試驗田，其逐步在利率市場化、人民幣國際化等多方面的金融試點，將逐漸改變商業銀行的經營思路，對銀行卡市場產生深遠影響，為銀行卡產業轉型升級和業務創新提供良好的試驗契。

銀行卡行業產業鏈分析

銀行卡產業鏈是指，參與銀行卡業務的所有企業或機構所構成的功能網鏈。在這個網鏈結構中，是以發卡機構為核心，與制卡機構、收單機構、專業化服務機構等眾多產業部門結合，形成由網絡設備供應商、網絡運營商、內容服務提供商、系統集成商、終端設備生產商、專業應用開發商、軟件開發商、最終用戶等上中下游多個部分共同組成的一根鏈條，鏈條上的每一個元素在產業價值鏈中有著明確的分工，產生獨特的作用，形成能促進銀行卡產業發展的鏈條，創造出比單一企業更大的協同效應。

圖表：銀行卡產業鏈結構

資料來源：前瞻產業研究院整理

銀行卡行業發展狀況分析

2015年月底，中國銀行卡累計發卡量超過16億張，其中信用卡累計發行量達1.1億余張。此外，銀行卡產業發展的其他各項指標也創下新高。隨著銀行卡受理終端的普及推廣，截至2015年5月底，中國境內銀行卡受理商戶已達88萬戶、聯網POS機139萬臺、聯網ATM機14萬臺，分別是2001年的5.9倍、6.3倍和3.7倍。

目前，中國銀聯已經聯合有關商業銀行和專業機構，開始在廣東、浙江、江蘇、海南等25個省(市、區)的二級地市和發達縣市展開銀行卡推廣普及工作。

行業財務指標、經濟指標、效益指標等更多內容詳見前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國銀行卡行業深度調研與發展前景預測分析報告》。

國外銀行卡行業知名銀行

花旗銀行

第一勸業銀行

富士銀行

住友銀行

巴黎國民銀行

中國銀行卡行業領先企業

中國工商銀行

中國農業銀行

中國建設銀行

中國農業銀行

中國交通銀行

中國招商銀行

中國民生銀行

中信銀行

中信銀行

華夏銀行

銀行卡產業發展對宏觀經濟的影響分析

人們的經濟思想意識發生了重大變化

由于銀行卡的廣泛發行，社會上的普及使用，對于人們在貨幣流通領域里的思想意識，發生了深刻的變化。信用卡可以給予55天左右的免息期，使人們可以超前消費。由于擴大了消費能力，就可以提高了人們的消費水平，滿足人們生活的需要。同時在結算支付手段上，大大簡化了手續，方便了客戶。這樣既繁榮了經濟，又為民造福。

減少流通領域中的貨幣發行量，節約物資和社會勞動力

由于采用了電子貨幣的轉賬結算手段，那么，在社會上就可以大大減少市場上的現金流通量。也可以說，減少了人民幣印刷數量，這樣既可以節約紙張，又減少了造幣工作人員、運輸工具、警衛押運、庫款保管、出納人員收付清點等繁瑣的社會勞動力。

有關研究表明，銀行卡支付的成本只有紙質支付的成本的三分之一至二分之一，如果一個國家從紙質支付全面轉向卡片支付，節約的總成本至少相當于GDP的1%。

減少資金周轉環節，加速資金周轉

隨著電子貨幣的應用，促進支付手段的現代化。銀行卡在銀行業務結算，資金清算，突破了時間和空間的限制，提高了工作效率和質量，減少了在途資金的占壓，加速了資金周轉，提高了資金周轉率。

方便了客戶，擴大了消費

由于銀行推廣使用銀行卡的支付工具，人們外出，避免了攜帶大量現金的麻煩，大大增強人們的安全感，既方便購物，又享受服務，既可取現金，又可進行轉賬。

擴大商品銷售，繁榮市場經濟

采用銀行卡進行商品交易，就可以擴大銷售額，又減少銷費時。同時商店的銷貨款及時在銀行收帳，為經濟往來交易，提供了很多方便。

加強社會治安，防范壞人犯罪

由于銀行卡采用驗證和密碼手段，再加上銀行內部的限額授權和防火墻的技術控制，就可以防范壞人竊取，為人們提供安全保障的先進手段。