健康保險
健康保險是以人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的一種人身保險。其本質是一種解決醫療費用支付的融資方式，是風險保障高、管理水平要求高的保險業務。
健康保險行業定義與分類
健康保險是以人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的一種人身保險。其本質是一種解決醫療費用支付的融資方式，是風險保障高、管理水平要求高的保險業務。
我國健康保險主要分為4種，即醫療保險、疾病保險、失能保險和護理保險。
| 主要種類 | 基本含義 | 主要類型 |
| 醫療保險 | 以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。 | 普通醫療保險、住院保險、手術保險和綜合醫療保險等。 |
| 疾病保險 | 以保險合同約定的疾病的發生為給付保險金條件的保險。 | 重大疾病保險、特種疾病保險）、女性疾病保險等。 |
| 失能保險 | 以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的保險。 | 完全殘疾失能保險、部分殘疾失能保險等。 |
| 護理保險 | 以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。 | 醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護保險等。 |
健康保險行業發展環境分析
隨著我國社會的發展，居民醫療保障需求的持續增長，以及國家社會醫療保障體系的建設，我國健康險業務發展迎來了良好的歷史機遇。僅從國家發展的一系列促進健康保險業務發展的政策和規劃來看，健康險行業迎來了良好的發展環境。
| 發展規劃 | 出臺部門 | 出臺時間 | 相關內容 |
| 《中國保險業發展“十二五”規劃》 | 保監會 | 2011年8月 | 鼓勵發展養老、健康等專業保險公司，整合保險產業鏈，支持保險資金投資養老實體、醫療機構等相關機構股權。大力發展健康保險、養老保險等消費有關的保險業務，大力發展商業養老保險和健康保險等保險業務。拓展公司年金業務，支持有條件的公司建立商業養老保障計劃，提高員工保障水平，探索個人養老年金保險業務，拓寬商業養老保險服務領域。 |
| 《中國老齡事業發展“十二五”規劃》 | 國務院 | 2011年9月 | 進一步完善職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療制度。逐步提高城鎮居民醫保和新農合人均籌資標準及保障水平，減輕老年人等參保人員的醫療費用負擔。提高職工醫保、城鎮居民醫保、新農合基金最高支付限額和政策范圍內住院費用支付比例，全面推進門診統籌。做好各項制度間的銜接，逐步提高統籌層次，加快實現醫保關系轉移接續和醫療費用異地就醫結算。全面推進基本醫療費用即時結算，改革付費方式。積極發展商業健康保險，完善補充醫療保險制度。 |
| 《“十二五”期間深化醫藥衛生體制改革規劃暨實施方案》 | 國務院 | 2012年3月 | 積極發展商業健康保險。完善商業健康保險產業政策，鼓勵商業保險機構發展基本醫保之外的健康保險產品，積極引導商業保險機構開發長期護理保險、特殊大病保險等險種，滿足多樣化的健康需求。鼓勵公司、個人參加商業健康保險及多種形式的補充保險，落實稅收等相關優惠政策。簡化理賠手續，方便群眾結算。加強商業健康保險監管，促進其規范發展。 |
| 《社會保障“十二五”規劃綱要》 | 國務院 | 2012年6月 | 未來五年社會保障事業發展的主要目標是：社會保障制度基本完備，體系比較健全，覆蓋范圍進一步擴大，保障水平穩步提高，歷史遺留問題基本得到解決，為全面建設小康社會提供水平適度、持續穩定的社會保障網。 |
| 《衛生事業發展“十二五”規劃》 | 國務院 | 2012年10月 | 以基本醫療保障為主體、其他多種形式補充醫療保險和商業健康保險為補充、覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系基本建立，個人醫藥費用負擔進一步減輕。積極發展商業健康保險，完善補充醫療保險制度。完善商業健康保險產業政策，鼓勵商業保險機構發展基本醫保之外的健康保險產品，滿足多樣化的健康需求。鼓勵公司、個人參加商業健康保險及多種形式的補充保險。 |
健康保險行業發展體系情況
截至2012年，全國保險法人公司合計153家，較上年末增加13家；保險公司分支機構1536個，增加66個。東部地區保險法人公司占全國的86.9%，比上年提高0.5個百分點。我國壽險、財險、專業健康險公司（4家）都有經營商業健康險的資格，目前，我國有超過100家保險公司開辦了商業健康險業務。
健康保險行業發展狀況分析
近年來，我國健康保險發展迅速。2013年，我國健康險業務原保險保費收入1123.50億元，同比增長30.22%，占我國人身險保費收入的比重達到了10.20%。健康保險雖在人身險總保費中占比較小，但是健康保險的需求正在釋放。2012年以來，在國內人身保險行業整體發展放緩的情況下，健康保險“一枝獨秀”，實現了高速的增長，顯示出了巨大的發展潛力。
由于健康保險起步相對較晚，對于健康保險的盈利模式、經營思路仍不清晰，尚未建立可持續發展的商業運營模式。所以，盡管健康險近年來發展迅速，但是在經營健康險的保險公司中，80%以上的公司賠付率超過80%，其中40%左右的公司賠付率超過100%，個別公司甚至高達200%。加上代理費用和管理費用等經營成本，基本處于虧損狀態。
具體內容詳見前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國健康保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。
國際健康保險行業知名企業
美國維朋（Well Point）公司
美國安泰（Aetna）保險金融集團
美國聯合健康保險公司（United Healthcare）
美國哈門那公司（Humana）
英國保柏（Bupa）公司
安盛醫療保險公司（英國）（PPP）
德國DKV商業健康保險公司
德國Debeka保險公司
日本生命保險公司
日本住友生命保險公司
日本第一生命保險公司
中國健康保險行業領先企業
中國人民健康保險股份有限公司
平安健康保險股份有限公司
和諧健康保險股份有限公司
昆侖健康保險股份有限公司
平安人壽保險股份有限公司
中國人壽保險股份有限公司
中國太平洋人壽保險股份有限公司
新華人壽保險股份有限公司
泰康人壽保險股份有限公司
中國人民財產保險股份有限公司
中國太平洋財產保險股份有限公司
中華聯合財產保險股份有限公司
中國大地財產保險股份有限公司
中國平安財產保險股份有限公司
