互聯網保險行業

互聯網保險行業定義與分類

互聯網保險行業定義

依據保監會《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》，互聯網保險是指通過互聯網技術和移動通信技術訂立保險合同、提供保險服務的相關業務。業界一般認為涉及投保、承保、核保、保全和理賠等經營管理活動，主要分為在線銷售、在線營銷和信息服務三個部分。

互聯網保險行業主要產品分類

國內互聯網保險產品逐步豐富，目前主要包括以下四大類：

互聯網保險行業政策環境分析

隨著互聯網保險的普及，保監會也開始出臺相關政策規范互聯網保險的發展，逐漸明確了互聯網保險產業鏈各個環節的權責，對一些新險種、新渠道的監管不斷細化，同時，也為互聯網保險的創新預留了空間。

2014年10月，保監會發布《互聯網保險業務監管暫行辦法(征求意見稿)》，從經營原則、經營區域、信息披露、經營規則、監督管理等多個層次對互聯網保險的經營進行了規范。2015年2月，保監會發布《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，正式啟動商業車險條款費率管理制度改革，把定價權逐漸交還給保險公司，限制車險在互聯網端發展的因素正在消除，這將對車險的發展產生深遠影響。

互聯網保險行業產業鏈分析

互聯網保險是一種以互聯網為工具或媒介的新興保險模式，保險公司或保險中介機構通過互聯網為客戶提供產品及服務信息以實現網上營銷、在線投保、承保、核保、保全和理賠等保險業務，和通過第三方機構實現保險相關費用的電子支付。

對比傳統線下保險，互聯網保險的參與方更為廣泛，除了原有的保險公司、代理人以外，第三方平臺、專業中介代理平臺都將發揮重要的作用，而且互聯網渠道的數據積累可以正向反饋給保險公司，進而對保險產品的設計、保險的商業模式都產生重要影響。

互聯網保險行業發展狀況分析

2011-2014年，互聯網保險的保費收入規模不斷擴大，增速均在170%以上。2014年，我國互聯網保險的保費收入規模為858.9億元，同比增速達195%，較上年上升21個百分點。

行業財務指標、經濟指標、效益指標等更多內容詳見前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》。

國際互聯網保險行業知名企業

日本Life Net

美國Allstate

美國INSWEB

英國Money Super Market

中國互聯網保險行業領先企業

中國人民財產保險股份有限公司

中國平安財產保險股份有限公司

中國太平洋財產保險股份有限公司

陽光財產保險股份有限公司

國華人壽保險股份有限公司

泰康人壽保險股份有限公司

招商信諾人壽保險有限公司

中國人壽保險股份有限公司

中國太平洋人壽保險股份有限公司

太平人壽保險有限公司

中國互聯網保險行業競爭分析

互聯網保險企業保費排名

2013年，在60家公司中，互聯網保險規模保費排名前5位的公司分別人保財險、平安財險、太保財險、國華人壽、泰康人壽。

 互聯網保險與傳統保險的競爭

保險業不同于其他的行業，互聯網保險可以把傳統保險看作是競爭對手。互聯網保險競爭優勢主要體現在成本上，但傳統保險不斷利用新技術降低成本，同時擁有大批忠實的客戶為互聯網保險帶來了不可忽視的壓力。

中外資互聯網保險企業的競爭

2013年，在經營互聯網保險業務的60家公司中，中資公司有39家，占比為65%;外資公司有21家，占比為35%。2014年，經營互聯網保險的公司中，68%的是中資公司，32%的是外資公司。

從收入規模來看，2011-2013年中資公司互聯網保險規模保費從31.04億元增長到289.01億元，增幅達到831.09%外資公司規模保費從0.95億元增長到2.14億元，增幅達到125.26%。