征信

征信行業定義與分類

征信行業定義

征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

征信業是市場經濟中提供信用信息服務的行業。征信機構作為提供信用信息服務的企業，按一定規則合法采集企業、個人的信用信息，加工整理形成企業、個人的信用報告等征信產品，有償提供給經濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。

征信行業主要產品分類

征信行業按業務模式可分為企業征信和個人征信兩類。按服務對象可分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信，各類不同服務對象的征信業務，有的是由一個機構來完成，有的是在圍繞具有數據庫征信機構上下游的獨立企業內來完成。按征信范圍可分為區域征信、國內征信和跨國征信等

圖表：征信行業分類

資料來源：前瞻產業研究院整理

征信行業發展環境分析

征信行業政策環境分析

《征信業管理條例》于2012年12月26日國務院第228次常務會議通過，自2013年3月15日起施行。

圖表：《征信業管理條例》主要內容概覽

資料來源：前瞻產業研究院整理

社會信用環境分析

我國市場經濟體制建立的時間不長，全社會信用意識和社會信用環境還比較薄弱。從經濟主體看，為爭取經濟利益而失信的行為時有發生。這既有信用意識淡薄的原因，也有失信成本過低的原因。從政府層面看，行政過程中尚未全面建立起“守信激勵、失信懲戒”的機制。此外，《政府信息公開條例》雖然已對政務信息公開作出了具體規定，但執行過程中，政務信息的公開尚不全面，部分信用信息的缺失，削弱了信用信息的完整性，不利于形成準確的信用狀況判斷。

圖表：2010-2014年瀚華金控貸款整體違約比率(單位：%)

資料來源：前瞻產業研究院整理

征信行業產業鏈分析

征信產業鏈包括上游的數據生產者、中游的征信機構及下游的征信信息的使用者，其中中游的征信機構運行模式主要有采集數據、加工數據及銷售產品。

數據供應商主要包括銀行等金融機構、政府部門、工商企業和個人，幾乎涉及人們生活的方方面面。征信機構從數據供應商處獲得數據通過一定的模型進行加工處理得到信用評級結果，然后進行服務輸出。征信報告使用方主要有房地產商、招聘企業、P2P平臺、金融機構等，多數發生在個人購房和購車、個人小額信貸、企業信貸、債券買賣等場景。

圖表：征信行業的產業鏈示意圖

資料來源：前瞻產業研究院整理

征信行業發展狀況分析

與此同時，由中國人民銀行牽頭，各商業銀行參與，于1999年建立的中央銀行信貸登記咨詢系統，已逐步發展成為企業和個人兩大信用信息數據庫，目前已經為全國1400多萬戶企業和6億多自然人建立了信用檔案，主要記錄了這些企業和個人在金融領域的信貸信息，以及在環保等方面遵紀守法的信息，日查詢累計270萬次。該系統屬于公共征信系統，主要對商業銀行開放，對政府有關職能部門履行職責或者執法提供部分信息服務。受現行法律限制，對企業、個人以及社會其他中介單位和組織目前暫不開放。

行業財務指標、經濟指標、效益指標等更多內容詳見前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國征信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

國際征信行業知名企業

益百利(Experian)

艾可飛(Equifax)

全聯(TransUnion)

鄧白氏(Dun&Bradstreet)

穆迪(Moody's)

中國征信行業領先企業

中國人民銀行征信中心

上海資信有限公司

北京安融惠眾征信有限公司

聯合信用管理有限公司

芝麻信用管理有限公司

騰訊征信有限公司

深圳前海征信中心股份有限公司

鵬元征信有限公司

中誠信征信有限公司

中智誠征信有限公司

中國征信行業的發展歷程

探索階段

圖表：中國征信行業探索階段

資料來源：前瞻產業研究院整理

起步階段

圖表：中國征信行業起步階段

資料來源：前瞻產業研究院整理

發展階段

圖表：中國征信行業發展階段

資料來源：前瞻產業研究院整理