典當

典當行業定義與分類

典當行業定義

根據商務部、公安部頒布，2005年4月1日起施行的《典當管理辦法》規定，所謂典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。通俗的說，典當就是要以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要顧客在約定時間內還本并支付一定的綜合服務費（包括當物的保管費、保險費、利息等），就可贖回當物。

典當是依法進行的一種商業性金融活動，是人類社會經濟生活中多種融資方式中的一種。它不是直接融資（如股票、債券等），而是間接融資（類似銀行貸款）；但資金需求方與資金供給方之間并非信用貸款關系，而是質押貸款關系。

典當業務的分類

依據當戶的不同層面，即典當行服務對象及貸款用途的角度劃分，典當的基本類型大致包括以下三種：

（1）應急型典當

當戶融資的目的是為了應付突發事件，如天災人禍、生老病死等。這類當戶以廣大普通社會公眾居多。為解燃眉之急，他們往往用自己的金銀首飾、家用電器等典當，向典當行押款，因為"急事告貸，典當最快"，所以應急型典當很受老百姓歡迎，屬于大眾融資渠道之一。

（2）投資型典當

當戶融資的目的是為了從事生產或經營，如做生意用錢、上項目調頭寸等。這類當戶通常是個體老板、一些中小企業。他們往往利用手中閑置的物資、設備等，從典當行押取一定量的資金，然后投入到生產或經營中，將死物變成活錢，利用投融資的時間差，獲得明顯的經濟效益。

（3）消費型典當

當戶融資的目的既不為應急也不為賺錢，而純粹是為了滿足某種生活消費，如出差典當些路費、旅游典當些零花錢。這類當戶通常是少數富裕階層，他們并不缺錢，但卻十分看好典當行對當物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當行，索要資金不多，只圖典當行貯物安全。

（1）民品典當

黃金、鉑金、鉆石、名貴手表、珠寶玉器、筆記本電腦、數碼相機、數碼攝像機、手機、電器等物品的質押業務。

（2）機動車典當

機動車典當，通常也稱為汽車典當，就是客戶用機動車做質押物，和典當機構簽訂協議，借取一定價值的貨幣，約定期限，按規定支付息費，到期后贖回車輛的行為。如因故不能如期回贖，按照有關規定還可以續當，但最長當期不得超過六個月。隨著社會經濟狀況的改變，人們的物質生活水平的提高，擁有汽車的人越來越多，在急用錢時，可以把汽車質押給典當機構借取所需的資金，用于周轉應急。周轉完成后即可贖回自己的車輛。又如從事土建工程的公司或個人，在工程完工或停工期間內，也可以把自己閑置的挖掘機或大型工程機械送進典當機構，借一批資金用于其它項目周轉，待接到新的工程時，再將設備贖回。在眾多種典當物品中，機動車典當比較方便可行：一是機動車作為質押物，典當金額較高，能解決自己相應的需要。二是機動車價格公開穩定，不需要特殊的評估。三是機動車典當操作方便快捷，驗車、驗證在2-3小時內即可完成，客戶很快能拿到當金。四是機動車典當不會給客戶的經營生活造成大的影響和不便。

機動車典當，客戶只要提供下列手續即可辦理：

私家車：應該提供和車輛行駛證所載車主名稱一致的本人身份證。如是共有車輛應提供共有人同意質押的有效證明文件

公司車輛：提供和車輛行駛證所載車主名稱一致的公司營業執照，加蓋公章的企業法人代碼證復印件。出示公司董事會決議原件，委托人須持有法人簽字并加蓋公章的委托書。委托人的身份證原件和復印件。

車輛的主要證件：行車證、購置附加費證、保險證、養路費繳納證、購車的原始發票等。

最后敬告機動車典當的客戶，質押借款在一定的幅度內夠用即可，如多借，一是承擔息費，二是還款會有壓力，應把所借款項的周轉計劃制定嚴密并留有一定余地。以免到時無力回贖給自己帶來不利。

（3）房地產典當

房地產典當是房地產權利特有的一種流通方式，它是指房地產權利人（出典人）在一定期限內，將其所有的房地產，以一定典價將權利過渡給他人（承典人）的行為。房地產設典的權利為房屋所有權。設典時，承典人可以占有、使用房屋；也可以行為上不占有、使用該房屋，但有權將出典的房屋出租或將房屋典權轉讓。設典時，一般應明確典期，出典人應在典期屆滿時交還典價和相應利息從約定而贖回出典的房屋，也可以雙方約定，由承典人補足典房的差額而實際取得房屋的所有權。

房屋典當指承典人支付一定的典金，占有出典的房屋，并進行使用、收益，典期屆滿時，由出典人償還典金贖回出典房屋的法律行為。

房地產典當的特征

房地產典當具有以下法律特征：

①房屋典當是一種雙方法律行為。房屋典當須出典人和承典人雙方意思表示一致，訂立典當合同。

②房屋典當是一種有償的民事法律行為。典權人占有、使用出典房屋，必須支付一定的典價。出典人必須移轉房屋的占有以換取典權人的典價。

③房屋典當是一種要約式法律行為。房屋典當合同必須以書面形式簽訂，并到當地的房屋管理部門備案。

④房屋典當一般有典期和回贖期。房屋出典后，承典人對房屋有占有、使用、收益的權利，但出典房屋的所有權仍歸出典人享有。在典期內，出典人不能回贖。典當雙方當事人可約定典期，也可不約定典期。當事人未約定典期，出典人可隨時要求回贖。當事人約定典期，在典契載明的典期屆滿出典人逾期不贖的即作絕賣，出典人喪失回贖權，出典房屋歸當承典人所有而無須再支付對價。

（4）有價證券典當

有價證券質押典當是典當行新開展業務之一，是指借款人以本人證券賬戶和資金賬戶的所有資產作為貸款典物，從典當行典予一定金額的資金，到期回贖典物的一種貸款。貸款條件：凡在典當行指定證券機構開立資金賬戶的投資者均可辦理質押貸款。具體要求：投資者需在指定券商處辦理上海股票指定交易和深圳股票托管。

典當行業政策環境分析

對于典當行業來說，國家產業政策的引導和扶持至關重要。國家鼓勵優先使用國內自主品牌產品，支持電線電纜企業通過發展典當，通過收購兼并等手段來改善行業的產品結構和產業結構，以區域龍頭企業推動區域集聚的產業升級換代。國家對典當產品實行許可證管理，企業內設定內控標準，對新企業進入行業進行控制，規范行業秩序。具體的相關政策如下表所示。

典當行業發展狀況分析

近年來，經過中國人民銀行、經貿委、公安部、商務部等部門的共同推進，典當行業得到了迅速的發展。截至2011年6月底，全國共有典當行5238家，分支機構535家，全行業從業人員40445人。2011年1-6月，全國典當業實現典當總額1180億元，同比增長38%。

2006-2010年五年間，我國典當業累計發放當金6000多億元，在緩解小企業貸款難、促進小企業發展等方面起到了積極作用。其中，2010年累計發放當金（典當總額）1801億元，約占當年銀行貸款的2.5%。2011年1-6月，全國典當業實現典當總額1180億元，同比增長38%。

最新數據詳見前瞻產業研究院發布的《2013-2017年中國典當行業深度調研與投資戰略規劃分析報告》。

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