產業金融
產業金融是指以產業為基礎，充分發揮金融業務對產業的資金融通、資源整合、價值增值等方面的支持作用，從而實現產業和金融之間相互融合的一種新的金融形態。
- 詞條目錄
- 1.1 產業金融服務行業定義
- 1.2 產業金融服務行業分類
產業金融服務行業定義與分類
產業金融服務行業定義
產業金融是指以產業為基礎，充分發揮金融業務對產業的資金融通、資源整合、價值增值等方面的支持作用，從而實現產業和金融之間相互融合的一種新的金融形態。
產業金融服務行業分類
產業金融服務包括科技金融、能源金融、交通金融、物流金融、環境金融等等。
產業金融服務行業政策環境分析
2011年4月29日，推出了私募債發行規則即《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具非公開定向發行規則》，其對產業金融的影響分析如下：
| 影響期限 | 要點 | 具體分析 |
| 短期影響 | 由于短期內，私募債主要集中在大型的企業與投資主體，因此影響也會有限。 | 由于目前處于私募債券發行的初步階段，在產品推出初期，其發行的債券將主要以大型央企、國企為主，需求方也主要集中于銀行間市場較大型的機構。且從流動性來看，私募債券只能在原始持有人或經認可的合格投資人范圍內轉讓，因此其流動性有限。 |
| 中期影響 | 進一步拓展了企業利用債券融資的空間。 | 非公開定向發行債券的推出，打破了交易商協會對于企業公開發行的短期融資券和中期票據待償還余額不得超過企業凈資產40%比例的限制，只要投資人認為可以承擔企業發債突破這一比例的風險，那么企業將可以發行更多的債券，即賦予了企業和投資機構更大的靈活性和選擇空間，進一步拓展了企業利用債券融資的空間。 |
| 長期影響 | 對中小企業的影響：推動更多中小企業發行私募債將是私募債券發展的長期之路 | 私募債券發行初期，主要以大型企業為主，但是由于該融資工具的發行利率一般低于銀行貸款利率，可以有效節約融資利息成本，且私募債券發行的靈活性較高，風險限制在投資人范圍內，以上這些特點對整體規模不大、資金實力有限的中小企業發展意義更大。接下來，隨著市場對該融資工具的認可和接受度的提高，發行企業有望出現更多的中小企業，投資人范圍也有望擴大。 |
| 對金融市場的影響：債券市場的融資服務的功能將更加健全。 | 私募債券的推出，使得債務融資工具的發行數量得到擴張，發行品種更加豐富，債券市場的融資服務的功能將更加健全。 |
為破解長期困擾商貿企業特別是中小商貿企業的融資難題，2011年，商務部會同銀監會等部門醞釀出臺商秩發[2011]253號《關于促進商圈融資發展的指導意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》從推廣適合融資模式、創造良好融資服務環境和建立商圈與金融機構的合作機制三方面促進商圈融資。
| 方面 | 要點 | 具體分析 |
| 推廣適合商圈特點的融資模式 | 支持銀行開展商圈融資業務 | 鼓勵和引導銀行業金融機構按照風險可控、經營可持續原則合理布局商圈營業網點。 |
| 積極發展商圈擔保融資 | 鼓勵經營情況良好、風險控制能力強且獲得經營許可證的融資性擔保機構入駐商圈。 | |
| 大力促進供應鏈融資 | 銀行業金融機構應在有效整合利用供應鏈內企業信息的基礎上，開展動產質押融資業務，發展供應鏈融資等金融產品。 | |
| 深入探索其他融資模式 | 研究推動商鋪經營權、租賃權質押融資試點。 | |
| 建立商圈與金融機構的合作機制 | 促進實體商圈與各類融資機構開展合作 | 鼓勵實體商圈管理機構與銀行業金融機構、融資性擔保機構、融資租賃公司、典當行、商業保理公司等融資機構建立各種形式的合作。 |
| 推動虛擬商圈與金融機構合作 | 鼓勵各類網絡商城、社區、網絡交易平臺搭建虛擬商圈，并在商圈內開展經營主體信用認證和評價。 | |
| 創造良好的融資服務環境 | 加大財政資金支持力度 | 制訂相應的政策支持方案，積極爭取地方財政資金支持，確保各項工作資金到位。 |
| 指導商圈建立經營主體信用檔案 | 建立包括基本信息、經營狀況、違約失信、行政處罰等信息的信用檔案。 | |
| 增強商圈整體風險防控能力 | 商務主管部門應積極推進非營利性的信用公共服務平臺建設，支持其為商圈內經營主體提供服務。 | |
| 引入信用服務機構 | 商務主管部門應指導商圈管理機構引入信用調查和評價、商賬管理、咨詢培訓等信用服務機構，使商圈內經營主體得到有力的信用支持，開拓其融資渠道。 |
2011年10月20日，科技部、財政部、央行、國資委、國家稅務總局、銀監會、證監會、保監會八部委聯合下發了《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》提出要通過風險補償、擔保業務補助等增信方式，鼓勵和引導銀行進一步加大對科技型中小企業的信貸支持力度。建立科技型中小企業貸款風險補償機制，形成政府、銀行、企業以及中介機構多元參與的信貸風險分擔機制。
《意見》還提出了應綜合運用資本注入、業務補助等多種方式，提高擔保機構對科技型中小企業的融資擔保能力和積極性，創新擔保方式，加快擔保與創業投資的結合，推進多層次中小企業融資擔保體系建設。
2011年10月12日，國務院總理溫家寶主持召開了國務院常務會議，會議研究并確定了支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策等措施。
其中，確定的金融支持小型微型企業發展的政策措施有：
| 政策措施 | 要點 |
| 加大對小型微型企業的信貸支持 | ①銀行業金融機構對小型微型企業貸款的增速不低于全部貸款平均增速； |
| ②商業銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業的信貸支持 | |
| 清理糾正金融服務不合理收費 | ①除銀團貸款外，禁止商業銀行對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費； |
| ②嚴格限制商業銀行向小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。 | |
| 拓寬小型微型企業融資渠道 | ①逐步擴大小型微型企業集合票據、集合債券、短期融資券發行規模，積極穩妥發展私募股權投資和創業投資等融資工具； |
| ②進一步推動交易所市場和場外市場建設，改善小型微型企業股權質押融資環境； | |
| ③積極發展小型微型企業貸款保證保險和信用保險。 | |
| 細化對小型微型企業金融服務的差異化監管政策 | ①對商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元以下的小型微型企業貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍； |
| ②允許商業銀行將單戶授信500萬元以下的小型微型企業貸款視同零售貸款計算風險權重，降低資本占用。 | |
| 促進小金融機構改革與發展 | 強化小金融機構重點服務小型微型企業、社區、居民和“三農”的市場定位。 |
| 促進民間借貸健康發展 | ①嚴格監管，禁止金融從業人員參與民間借貸； |
| ②對小型微型企業的金融支持，要按照市場原則進行，減少行政干預，防范信用風險和道德風險。 |
"十二五"重點產業投資規模核心內容分析如下：
| 行業 | 方面 | 綱要 |
| 高端制造業 | 科技投入 | 目前，在科技領域，全國的研發投入約占GDP的1.5%；未來5年，這一比例將擴大到2%-2.5%。預計“十二五”期間科研投入將達到45892億元，超過2008年4萬億的投資規模。而這些僅僅是科研投入，還沒有包括項目投資、稅收減免等因素。 |
| 新能源汽車 | 產銷量 | 2015年，中國將促進汽車產業與關聯產業、城市交通基礎設施和環境保護協調發展，從汽車制造大國轉向汽車強國，預計2015年產銷量達到2500萬輛。 |
| 自主品牌 | 2015年，自主品牌乘用車國內市場份額超過50%，其中自主品牌轎車國內份額超過40%，自主品牌汽車出口占產銷量的比例超過10%。 | |
| 新能源汽車 | ①2015年前，將大力扶持發展節能與新能源汽車的關鍵零部件的發展。在電機、電池等核心零部件領域，力爭形成3至5家動力電池、電機等關鍵零部件骨干企業，產業集中度超過60%； | |
| ②實現普通混合動力汽車的產業化，力爭中/重度混合動力乘用車保有量達到100萬輛以上。 | ||
| 核電建設 | 核電站 | 按目前核電建設進度，2015年可達到4000萬千瓦。2020年核電裝機要達到7000萬千瓦，“十二五”期間需開工3000萬千瓦。即到“十二五”末期，核電機組將在現在不到1000萬千瓦的基礎上增長三倍。 |
產業金融服務行業發展狀況分析
產業的發展離不開資金的需求，而金融在提供資金來源方面起到了決定性的作用。據近12年統計，中國重點產業總融資結構中，來自金融的融資比例占到44%，居于第一位；而近幾年來自金融的融資總額，已占到重點產業總融資比例的59%，成為產業融資的重要支柱。事實說明，中國重點產業的發展離不開金融的支持。尤其是2013年互聯網金融的爆發，成為行業的熱點，也成為當前市場爭奪的"制高點"。
具體內容詳見前瞻產業研究院發布的《2013-2017年中國產業金融市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。
中國產業金融服務行業領先企業
主要商業銀行
中國工商銀行
中國建設銀行
中國農業銀行
中國銀行
交通銀行
招商銀行
主要財產保險公司
中國人民財產保險股份有限公司
中國平安財產保險股份有限公司
中國太平洋財產保險股份有限公司
中華聯合財產保險股份有限公司
中國大地財產保險股份有限公司
中國人壽財產保險股份有限公司
主要財務公司
中國重汽財務有限公司
中國華能財務有限責任公司
錦江國際集團財務有限責任公司
一汽財務有限公司
西電集團財務有限責任公司
中國石化財務有限責任公司
