網絡借貸

網絡借貸行業的定義與基本特征

網絡借貸的定義

網絡借貸是指借助電子商務網絡平臺實現借貸雙方的信息對接并完成交易的借貸模式。它事實上是民間借貸的網絡版，將熟人之間的借貸放到網絡上進行，發展到陌生網友之間，網站作為一個中介平臺為資金提供方和需求方提供信息匹配，并對其身份及交易信息的真實性進行審查。

網絡借貸的基本特征

網絡借貸主要針對的是那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、個體工商戶和中小企業等，幫助其實現培訓、裝修、創業、資金臨時周轉等需要。這就決定了借款的數額相對較小，不針對大企業和數額較大的借款人，參與的主體涉及社會各階層，尤其是中低收入以及創業人群，因此具有很強的公益性質。

網絡借貸的準入條件非常寬松，有幾千甚至幾百元的資金或者需求就可以通過平臺進行交易，一般為小額無抵押借貸，每個人都可以成為借款人和出借人。

借款人一般不用提供額外的抵押擔保，全憑個人信用進行貸款，借貸相對簡單便捷，而個人信用情況由平臺公司主要依靠人民銀行的征信系統進行把關審核。根據平臺公司提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。完成必要的審核之后，幾天甚至當天就可以放款，遠快于銀行系統的審批放款速度。

由于時間和空間成本的限制，借貸的雙方不可能面對面進行商談，所有的借貸行為都要依靠中介平臺，而聯絡的橋梁則是網絡，基本上屬于不特定主體之間的交易。

P2P信貸的出借人與借款人直接簽署借貸合同，通過網絡互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，比較直觀地體驗到自己為他人創造的價值。

中國網絡借貸行業市場環境分析

1、國務院小微金融扶持政策

針對我國小微企業發展困難，國務院出臺了一系列的政策，從各個方面對其發展予以支持，尤其在金融方面著力解決小微企業融資難的問題。2010年5月7日，國務院發布《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》；2011年10月，國務院召開國務院常務會議，確定支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施；2012年4月，國務院發布《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》；2013年7月5日，國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。

2、銀監會相關監管政策分析

針對個人貸款的問題，銀監會早在2010年2月就發布了《個人貸款管理暫行辦法》，對于個人貸款提出了一系列的管理要求。由于網絡借貸P2P初期發展存在著一系列不規范的問題，2011年8月，銀監會發布了《關于人人貸有關風險提示的通知》。

銀監會《關于人人貸（P2P）有關風險提示的通知》的發出，引起媒體及公眾對P2P貸款平臺的質疑。是否涉嫌非法集資、高利貸、洗錢等，將人人貸（P2P）信貸推向了風口浪尖。巨大的輿論壓力面前，宜信公司對公眾和監管部門做出了《關于宜信業務模式的相關說明》，表示沒有觸碰法律紅線。

中國網絡借貸???業運行現狀分析

網絡借貸行業融資需求分析

從網絡借貸行業的融資需求來看，網絡借貸行業成交量呈現井噴式增長。2011年整體網絡借貸行業成交量為158億元左右，到2012年，整體網絡借貸行業成交量達到了220億元左右。

而從紅嶺創投借貸平臺的成交量變化同樣可以看到這一趨勢，2009年其平臺交易量為0.09億元，2012年，其成交量達到了14.78億元；2013年6月底，成交量達到28.45億元。

網絡借貸交易規模分析

從2007年到2012年，網絡借貸經歷了井噴式的發展，行業交易規模從2007年的0.2億元增長到2011年的158.2億元，2012年行業交易規模達到220億元。

具體內容詳見前瞻產業研究院發布的《2014-2018年 中國網絡借貸行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

國際網絡貸款行業知名企業

Kiva公司

MYC4

Prosper

Lending Club

中國網絡貸款行業領先企業

阿里小貸網絡借貸平臺

全球網網絡借貸平臺

數銀在線網絡借貸平臺

易貸網網絡借貸平臺

紅嶺創投網絡借貸平臺

宜人貸網絡借貸平臺

拍拍貸網絡借貸平臺

陸金所網絡借貸平臺

證大e貸網絡借貸平臺

人人貸網絡借貸平臺