農村商業銀行

農村商業銀行行業定義與分類

農村商業銀行行業定義

農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農村商業銀行的前身是農村信用社，是農村金融體系改革的產物，在成立之初就秉承了農村信用社支農、扶農的職責，成為“三農”服務的重要力量。目前在銀行業的競爭環境下，農村商業銀行的市場與業務定位必須立足自身優勢進行發展。就目前階段來說，農村商業銀行的定位應該是：支持地方經濟發展，服務“三農”，服務中小企業。

農村金融機構主要類型

1、政策性銀行

政策性銀行是指由政府發起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。目前，中國有三大政策性銀行，分別為國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，其中國家開發銀行和中國農業發展銀行涉農業務開展較好。

2、大型商業銀行

大型商業銀行包括中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行和交通銀行。近年來，城市市場空間日益壓縮，在國家政策支持下，大型銀行趨于轉向農村金融市場。商業銀行在全國大中城市和傳統業務領域的競爭已日趨白熱化，對優質客戶、優質項目資源的爭奪使銀行的議價能力越來越弱，收益空間正被逐步壓縮。與此同時，我國縣級以下區域金融市場的開發程度仍普遍不高，特別是在一些發達地區的縣域和鄉鎮，金融服務的供給已遠遠落后于經濟發展的需求，這為商業銀行，尤其是在大中城市已充分發展的大型商業銀行銀行提供了新的發展空間。國家大力推出支持農村金融發展的政策，也對國有銀行向農村地區業務延伸起了不小推動作用。

3、農村合作金融機構

農村合作金融機構包括農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行。農村信用社資本由農民入股，干部由社員選舉，信貸為社員提供，合作制性質明顯，是扶持農業生產的重要金融力量;農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其它經濟組織入股，在合作制的基礎上，吸收股份制運作機制組成的股份合作制的社區性地方金融機構;農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

4、新型農村金融機構

三類新型農村金融機構是指2006年12月20日銀監會發布《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好地支持社會主義新農村建設的意見》后，按有關規定設立的村鎮銀行、貸款公司和資金互助社。放寬新型農村金融機構的準入政策主要是為了解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。

農村商業銀行行業政策環境分析

圖表：我國銀行業相關監管法規

資料來源：前瞻產業研究院整理

農村商業銀行發展歷程分析

農信社體制改革試點階段

2003年8月國務院印發了《關于深化農村信用社改革試點方案》，以浙江、山東、江西、貴州、吉林、重慶、陜西和江蘇8省(市)作為農村信用社改革試點，啟動了新一輪農村信用社改革。對于產權這個改革根本問題，《方案》按照從高到底的順序為農村信用社改革提供了四種可供選擇的方案，即農村商業銀行、農村合作銀行、縣級聯社統一法人、維持原狀。從實行農村信用社改革的8個試點省市上報的改制方案來看，農村合作銀行成為不少地區農村信用社改革的首選模式。

深化體制改革試點階段

以明晰產權和完善農村信用社經營管理體制為中心的農村信用社改革，在經過了8個省市1年的試點以后，中央政府于2004年8月17日頒布《關于進一步深化農村信用社改革試點的意見》(國發【2004】66號)，并決定在除西藏和海南外的其余21個省市全面推開。

農村商業銀行快速發展階段

2010年，銀監會表示未來五年，農信社股份制改革將全面完成，為此銀監會將不再組建農村合作銀行，現有農村合作銀行也要改制為農村商業銀行。

自2011年起，農村商業銀行每年新增數量均在120家以上，截至2011年底我國農村商業銀行已增加到212家，較上年新增127家，進入快速發展階段。2012年，不但地方銀行IPO迎來破題之年，農信社改制之路也正快步前行。在銀監會全力推動之下，各地組建農村商業銀行的步伐明顯提速。而重慶農商行的赴港成功上市以及四家農商行齊現上市申請名單，也表明了我國農商行良好的發展勢頭。

農村商業銀行行業發展狀況分析

2013年，農村商業銀行的總資產為85218億元，同比增長35.80%，占銀行業金融機構資產比重為5.63%。2013年，農村商業銀行的稅后利潤為1070.10億元，同比增長36.70%，占銀行業金融機構稅后利潤的比重為6.13%。

行業財務指標、經濟指標、效益指標等更多內容詳見前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國農村商業銀行市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

中國農村商業銀行行業領先企業

北京農村商業銀行股份有限公司

上海農村商業銀行股份有限公司

重慶農村商業銀行股份有限公司

深圳農村商業銀行股份有限公司

江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司

江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司

江蘇江南農村商業銀行股份有限公司

無錫農村商業銀行股份有限公司

江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司

天津濱海農村商業銀行股份有限公司

農村合作銀行發展現狀及問題

發展現狀

目前，我國農村合作銀行發展現狀態勢良好，隨著國家的大力扶持和自身不斷深化發展，它成為一種農村金融體系改革中重要組成部分。其主要特點有如下幾個方面。

圖表：農村合作銀行發展特點簡析

資料來源：前瞻產業研究院整理

問題

圖表：農村合作銀行的問題簡析

資料來源：前瞻產業研究院整理